小6でもわかる投資と楽天の話。いつものポイントから、将来の楽しみへ

01投資は、将来に向けたお金の置き方のひとつ

お金を貯めると、あとで使える選択肢が増えます。その一部で株式や投資信託を買い、利益を期待するのが投資です。投資信託は、多くの人から集めたお金を、株や債券などにまとめて運用する商品。債券（さいけん）は、国や会社がお金を借りるときに発行するものです。何に投資するかは商品ごとに違います。

魅力は、自分が働いて貯めることに加えて、お金を育てる方法を持てること。利益が出れば、その分も将来の楽しみや暮らしに使えます。ただし、買ったときより値段が下がり、売ると受け取るお金が少なくなることもあります。

家賃や食費、次の引っ越し代は残し、先のためのお金をどう持つか考える。金融庁の「資産形成の基本」でも、貯蓄と投資を目的に合わせて使い分ける考え方が紹介されています。

02楽天の4つのサービスは、役目が違う

「楽天経済圏」は、楽天のサービスを組み合わせ、ポイントなどを暮らしに生かす使い方を指す言葉です。名前は似ていますが、まずは役目を分けるとわかりやすくなります。

気になるサービスを押すと、詳しい役割が開きます。

楽天銀行：お金を預ける・支払う

預金、振り込み、支払いの引き落としなどに使う銀行です。毎月のお金の出入りを扱います。

楽天カード：買い物の代金をあとで払う

クレジットカードです。利用した代金は、後日まとめて支払います。対象の支払いで楽天ポイントがもらえます。

楽天証券：投資の商品を扱う

株式や投資信託などを買ったり、持っている商品の状態を確認したりする証券会社です。預金とは違い、商品の値段は動きます。

楽天市場：必要な物を選んで買う

いろいろなお店が出店する通販サイトです。同じ商品でも、お店によって価格や送料、配送条件が違います。

4つを一度にそろえる必要はありません。今の銀行やカードが使いやすければ、そのままでも家計は整えられます。投資を学ぶために楽天カードを作る必要もありません。

03ポイントは、いつもの必要な買い物から

例えば、普段の必要な買い物を楽天カードで支払い、対象のポイントを受け取る。次に楽天市場で洗剤を買うとき、そのポイントを支払いの一部に使う。同じ買い物でも、貯まったポイントを使えば、今回お金で払う分を抑えられます。買う場所と支払い方をつなげる、身近な使い方です。

そのために余計な物を買う必要はありません。送料込みでいくら払うか、使い切れる量かを見て、もともと必要だった物で考えます。ポイントは一部だけ使うこともできるので、次に使う分を残す選び方もできます。

一般の楽天カードは年会費永年無料です。基本は買い物1回ごとの利用額100円につき1ポイントですが、対象外の支払いや、ポイントの付き方が違う利用先もあります。楽天市場などの特典は期間限定の場合もあり、投資に使えるポイントとは区別します。

1回払いのショッピング手数料はかかりませんが、3回以上の分割払いやリボ払いには所定の手数料がかかります。自動リボに登録していると、お店で1回払いを選んでもリボ払いになるため、設定と利用明細を確認します。カードの発行には審査があります。カードの基本条件・手数料・自動リボの説明を確認できます。

04ポイント投資は、小さく仕組みを知る入口にもなる

貯まったポイントを買い物で使うほか、対象ポイントの一部で投資を考える選択肢もあります。楽天証券のポイント投資では、投資信託の購入代金の一部または全部に、利用対象のポイントを使えます。

対象ポイントは1ポイントを1円分として使えますが、投資信託は原則100円以上・1円単位からで、商品ごとの最低金額に従います。「1ポイントだけで商品を買える」という意味ではありません。期間限定ポイントや、他のポイントから交換した楽天ポイントなどは利用できません。利用には楽天証券の口座と対象の設定が必要です。詳しい対象は楽天証券の公式説明で確認できます。

ポイントで買っても、商品の値段は下がることがあります。投資に使ったポイントは、その分を日用品の支払いには使えなくなります。少額なら、自分が値動きをどう感じるか知るきっかけにもなりますが、投資せず買い物に使う選び方もできます。

積立の設定では、ポイントが足りない分を現金で支払う場合があります。また、投資信託を持っている間は、運用や管理の費用である「信託報酬」などがかかります。ポイントだから費用も負担もゼロ、とは考えません。

05増えた分も、次の利益のもとになる「複利」

投資で利益が出たとき、その分も元のお金に加えて運用すると、利益が次の利益を生むもとにもなります。これを「複利（ふくり）」といいます。時間をかけてお金を育てる魅力のひとつです。

続け方を考える基本が、金融庁の紹介する「長期・積立・分散」です。

• 長く：しばらく使わないお金で、利益も次の運用に生かす。
• 少しずつ：あらかじめ決めた額を続けて投資し、買う時期を分ける。これが「積立」です。
• 分ける：投資先を一つに集中させず、値動きの異なるものに分ける。これが「分散」です。

いずれも損失をなくす方法ではありません。長く続けても必ず増えるとは限らないため、負担なく続けられる範囲で考えます。

06NISAは、利益にかかる税金の仕組み

NISA（ニーサ）は、投資の商品名ではありません。対象の商品をNISA口座で持つと、売って得た利益などに日本の税金がかからなくなる制度です。利用できる商品や金額に条件があり、楽天だけのサービスでもありません。

投資を続けて利益が出たとき、その利益を将来に生かしやすくなるのが魅力です。ただし、NISAでも値下がりはあり、入れたお金が守られる制度ではありません。まずは金融庁のNISAの説明で、仕組みと自分が使える条件を知るところからで十分です。

今月の生活を整える。必要な買い物のポイントを確認する。余裕ができたら、将来のお金の置き方も知る。今の楽しみと、先の楽しみを両方残す。そんな順番で、自分の暮らしに合う使い方を考えてみてください。